Um dos maiores investimentos que uma pessoa pode fazer na vida, é comprar casa.
Para os jovens adultos, esta jornada pode ser particularmente desafiadora, especialmente no que diz respeito ao financiamento. Muitos pais optam por ajudar os seus filhos neste processo. Aqui está um guia completo para os pais que desejam apoiar os seus filhos.
1. Avalie a Situação Financeira
Entenda as Finanças do Seu Filho
- Analise a renda, despesas, dívidas e poupanças do seu filho.
- Avalie a estabilidade do emprego e a capacidade de pagamento a longo prazo.
Reveja as Suas Próprias Finanças
- Certifique-se de que ajudar o seu filho não comprometerá a sua própria estabilidade financeira ou planos de reforma.
2. Educação Financeira
Ensine sobre Orçamento e Poupança
- Ajude o seu filho a criar um orçamento detalhado e a entender a importância de poupar para um pagamento inicial e outras despesas relacionadas à compra de uma casa.
Explique os Termos do Financiamento Imobiliário
- Descreva os diferentes tipos de hipotecas, taxas de juro, amortização e outros conceitos financeiros importantes.
Leia também: A Importância do Contrato de Promessa de Compra e Venda
Leia também: A Importância do Certificado Energético
3. Explorar Opções de Financiamento
São várias as despesas iniciais que não são cobertas pelo empréstimo bancário, como o sinal (entrada), escrituras e outros custos administrativos. Aqui estão algumas maneiras de ajudar o seu filho a cobrir esses custos.
Leia também: A Pré-Aprovação do Crédito à Habitação
Ajudando com o Sinal de Entrada
O sinal de entrada, geralmente cerca de 10% do valor do imóvel, é uma das maiores barreiras para os compradores de primeira viagem. Aqui estão algumas opções para fornecer esse apoio:
1. Presentes Monetários
- Presente em Dinheiro: Um presente em dinheiro pode ser uma maneira direta de ajudar com o sinal. Em Portugal, os presentes monetários de pais para filhos não estão sujeitos a imposto de selo, desde que devidamente documentados e identificados como doação. De acordo com o Orçamento do Estado para 2024, a comunicação da doação às autoridades fiscais é obrigatória quando o montante excede 5.000 euros. Para valores superiores, é necessário preencher o modelo 1 do Imposto do Selo e apresentá-lo na repartição de finanças (fonte: rtp.pt, jornaldenegocios.pt)
- Contribuições Gradativas: Em vez de dar uma grande soma de uma vez, considere fazer contribuições regulares para uma conta poupança destinada ao sinal de entrada.
2. Empréstimos Familiares
- Definir Termos Claros: Se optar por emprestar o dinheiro, estabeleça um contrato com termos de reembolso claros. Isso pode evitar mal-entendidos futuros.
- Taxas de Juros Baixas ou Sem Juros: Um empréstimo familiar pode ser oferecido com taxas de juro mais baixas ou mesmo sem juros, facilitando o pagamento para o seu filho.
3. Fundos Conjuntos de Poupança
- Conta de Poupança Conjunta: Abra uma conta de poupança conjunta onde ambos, você e o seu filho, contribuem regularmente. Isso ajuda a acumular o valor necessário para o sinal de entrada.
4. Ser Fiador
Outra forma comum de ajudar financeiramente é através de ser fiador do empréstimo do seu filho. Isso envolve assumir uma responsabilidade legal adicional e pode ser um passo crucial para ajudar o seu filho a obter melhores condições de financiamento.
Leia também: Ser Fiador de um Crédito à Habitação: Direitos e Obrigações
Custos Adicionais
Além do sinal, há outros custos iniciais a considerar. Estes incluem:
1. Escrituras e Taxas Notariais
- Taxas de Escritura: Estas são taxas cobradas para a formalização da compra do imóvel. Podem variar significativamente dependendo da localização e do valor do imóvel.
- Honorários Notariais: Incluem os custos do notário para preparar e autenticar os documentos legais necessários.
2. Impostos e Taxas Governamentais
- Imposto de Transmissão de Propriedade: Um imposto que é pago ao governo local ou estadual quando uma propriedade é transferida de uma pessoa para outra.
- Taxas de Registo: Taxas para registar a nova propriedade em nome do comprador.
Leia também: Isenção de IMT e IS para jovens até aos 35 anos
3. Custos de Avaliação e Inspeção
- Avaliação do Imóvel: Uma avaliação profissional do imóvel para determinar o seu valor de mercado.
- Inspeção da Propriedade: Uma inspeção detalhada para identificar quaisquer problemas estruturais ou de manutenção que possam necessitar de atenção.
Leia também: Avaliação Imobiliária: Tudo o Que Precisa Saber
Leia também: Que Perguntas Deve Fazer Na Compra de uma Casa
Leia também: Área Bruta, Útil, Dependente e Privativa. Conhece bem as diferenças?
4. Seguro de Imóvel e Outros Seguros
- Seguro de Imóvel: Protege contra danos à propriedade. Alguns credores exigem este seguro antes de liberar o empréstimo.
- Seguro de Vida Vinculado ao Empréstimo: Em alguns casos, pode ser necessário um seguro de vida para cobrir o valor do empréstimo em caso de morte do comprador.
Leia também: Custos Associados a Comprar Casa
Planeamento e Preparação
1. Orçamento Detalhado
- Calculadora de Custos Iniciais: Utilize ferramentas online para calcular todos os custos iniciais e criar um orçamento detalhado.
- Reserva de Emergência: Crie uma reserva para cobrir qualquer despesa inesperada que possa surgir durante o processo de compra.
2. Consultoria Profissional
- Consultor Financeiro: Considere a consulta de um consultor financeiro para ajudar a planear e gerir todas as despesas envolvidas.
- Advogado Imobiliário: Um advogado especializado em imóveis pode garantir que todos os aspetos legais sejam tratados corretamente.
Conclusão
Ajudar o seu filho com o sinal de entrada, sendo fiador e cobrindo outros custos iniciais pode fazer uma diferença significativa na jornada para adquirir a primeira casa. Com uma abordagem bem planeada e informada, pode proporcionar não apenas o suporte financeiro necessário, mas também a orientação e o conhecimento para que o seu filho faça uma compra segura e sustentável.