O crédito para construção de habitação é uma modalidade de financiamento destinada a quem deseja construir a sua própria casa, ao invés de comprar um imóvel já pronto.
Até há pouco tempo, a generalidade dos bancos só concedia este tipo crédito a quem já tivesse adquirido um terreno com viabilidade para construção. No entanto, atualmente, já existem vários bancos que facilitam este processo, ao oferecerem crédito não só para a aquisição de terreno, como também crédito para construção.
O que é o Crédito para Construção de Habitação?
O crédito para construção de habitação é um financiamento oferecido por instituições financeiras para a construção de imóveis residenciais. Ele permite que o mutuário obtenha os recursos necessários (libertado em tranches) para todas as fases da obra, desde a aquisição do terreno (em alguns casos) até a finalização da construção.
Pode ainda beneficiar de carência de capital, por um período de 24 a 36 meses, ficando neste período a pagar apenas juros, sobre o montante já disponibilizado.
Diferença entre Crédito Habitação Tradicional e Crédito para Construção
O crédito à habitação tradicional, destina-se à compra de imóveis prontos (novos ou usados). O montante financiado é liberado de uma vez para o pagamento do vendedor.
O crédito para construção, destina-se à construção de um imóvel do zero. O montante financiado é liberado em parcelas conforme o progresso da obra, o que permite maior controle sobre o uso dos recursos.
No crédito para construção, a garantia é dada através do terreno e tudo o que é construído no mesmo. Ao contrário do que acontece no crédito à habitação, em que a garantia é o próprio imóvel financiado.
Como Funciona Tipicamente Este Financiamento
O financiamento para construção de habitação geralmente segue as seguintes etapas:
a. Análise de Crédito: Avaliação da capacidade financeira e da documentação do solicitante.
b. Aprovação do Projeto: O projeto de construção deve ser aprovado pelas autoridades locais e apresentado à instituição financeira.
c. Liberação de Parcelas: O valor financiado é liberado em parcelas, conforme o andamento da obra e as vistorias realizadas pelo banco.
d. Vistorias: O banco realiza vistorias periódicas para verificar o progresso da construção antes de liberar cada parcela do financiamento.
O Que é Preciso? É preciso ter terreno e projeto aprovado?
Para aprovar o crédito, seu perfil de cliente será avaliado, assim como o terreno e o projeto da casa (se houver). É essencial que o terreno tenha viabilidade para construção e, se existir um projeto aprovado pela Câmara Municipal, a aprovação do crédito será mais fácil.
A aprovação do crédito para construção geralmente é mais lenta devido à burocracia envolvida. Embora seja possível solicitar o crédito sem um projeto aprovado, é recomendável obter a aprovação do terreno junto à Câmara Municipal primeiro.
Para agilizar o processo, você pode optar por um terreno que já tenha aprovação prévia, mesmo que isso signifique usar um projeto desenhado por terceiros. Esta escolha pode reduzir significativamente o tempo necessário para iniciar a construção.
Projetos de construção têm custos associados. Se você não tiver recursos financeiros suficientes e precisar de crédito para avançar, é crucial calcular todos os custos envolvidos e priorizar as licenças e a execução do projeto antes de assumir novos compromissos financeiros.
E Se Não Tiver Capital para o Terreno?
Se não possuir capital para adquirir o terreno, algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade de financiar tanto a compra do terreno quanto a construção do imóvel. Nestes casos, é necessário comprovar a viabilidade financeira para suportar ambas as aquisições.
Vantagens do Crédito para Construção
Flexibilidade: Possibilidade de construir a casa de acordo com as suas preferências e necessidades.
Controle de Custos: Financiamento liberado em parcelas, permitindo um controle mais rigoroso sobre os gastos.
Valorização: O imóvel construído pode valorizar-se significativamente, aumentando o valor do investimento inicial.
Desvantagens do Crédito para Construção
Complexidade: Processo mais complexo e burocrático comparado ao crédito habitação tradicional.
Riscos de Atrasos: Possibilidade de atrasos na obra, que podem impactar o cronograma e os custos.
Custos Adicionais: Necessidade de arcar com custos de vistorias e eventuais ajustes no projeto durante a construção.
Vistorias à Obra
As vistorias são obrigatórias para a liberação das parcelas do financiamento. Estas vistorias são realizadas por profissionais indicados pelo banco e visam verificar o progresso da obra em relação ao cronograma apresentado. O custo das vistorias pode variar conforme a instituição financeira e a localização do imóvel, mas geralmente é uma taxa fixa ou um percentual do valor financiado.
Considerações Finais
O crédito para construção de habitação pode ser uma excelente solução para quem deseja construir a casa dos sonhos, oferecendo flexibilidade e controle sobre o projeto. No entanto, é essencial estar ciente dos requisitos e desafios envolvidos para garantir que o processo ocorra de forma tranquila e sem surpresas desagradáveis.